제도 활용해서 노후에 연금 더 받는 방법){kind=link}
여러분, 국민연금 추후납부 제도에 대해 들어보셨나요? 이 제도는 과거에 경제적 어려움 등으로 국민연금을 납부하지 못한 기간의 보험료를 나중에 납부하여 가입 기간을 인정받는 방법입니다. 국민연금은 가입 기간을 기준으로 연금 수령액이 증가하므로 노후 대비에 큰 도움이 됩니다.
이번 글에서는 추납을 통해 가입 기간을 얼마나 늘릴 수 있는지, 납부 금액은 어떻게 산정되는지, 신청 방법은 어떻게 되는지, 그리고 분할 납부 시 발생하는 이자를 피하는 방법까지 종합적으로 자세히 알아보겠습니다.
추납을 통한 가입 기간 연장
추납을 통해 인정받을 수 있는 최대 가입 기간은 119개월(약 10년)입니다. 즉, 과거에 납부하지 못한 기간이 119개월 이내라면 해당 기간만큼 추가로 가입 기간을 늘릴 수 있습니다.
만약 가입 후 국민연금을 내지 않으신 기간이 10년 이상이라면, 119개월을 일시 혹은 분할 납부하셔서 노령연금 수령 조건인 10년을 모두 채우실 수 있습니다.
아래는 가입 기간에 따른 노령연금액입니다. 2025년 평균소득월액(약 3백만원)을 기준으로 정리한 표입니다. 기간이 늘어날 수록 연금액이 선형적으로 증가하는 것을 보실 수 있습니다.
| 가입기간 | 노령연금액 |
|---|---|
| 10년 | 310,760 |
| 15년 | 464,990 |
| 20년 | 619,210 |
| 25년 | 773,440 |
| 30년 | 927,670 |
| 35년 | 1,081,890 |
| 40년 | 1,236,120 |
추납 가능 조건
국민연금 추후 납부를 하려면, 현재 국민연금에 가입하여 납부 중일때에만 가능합니다. 그리고 아래의 조건 중 하나에 해당되어야 합니다.
국민연금에는 가입되어 있으나 소득이 없어 보험료를 내지 못한 ‘납부예외 기간’이 있거나
보험료를 납부한 적이 있지만 이후 경력단절 등으로 국민연금 적용이 제외된 ‘적용제외 기간’이 있는 경우
납부 금액 산정 방법
추납 보험료는 추납을 신청하는 시점의 연금 보험료율과 본인의 기준소득월액을 기반으로 계산됩니다.
예를 들어, 현재 소득이 없는 경우 최소 보험료는 월 소득 100만 원의 9%인 9만 원으로 산정됩니다.
반면, 소득이 있는 경우에는 현재 소득의 9%를 기준으로 합니다.
추납 보험료 = 추납 신청 당시 연금 보험료 X 추납 신청 개월 수
예시) 추납 신청 당시 10만원씩 납부 중일 경우, 80개월 추납 신청할 경우
10만원 X 80개월 = 800만원 납부
단, 임의가입자의 경우 추납 보험료는 국민연금법에 따라 산정한 금액(A값)의 9%를 초과하지 않는 선에서 납부 가능합니다. (2025년 현재 약 27만원)
분할 납부 시 이자 발생 여부
추납 보험료는 일시불로 전액 납부하거나, 금액이 큰 경우 최대 60개월까지 분할 납부할 수 있습니다.
그러나 분할 납부 시에는 정기예금 이자에 해당하는 할부 이자가 추가로 부과됩니다. 따라서 분할 납부를 고려하신다면 이자 비용을 감안하여 계획을 세우는 것이 중요합니다.
분할 납부시 이자를 내지 않는 꿀팁!
추납을 희망하는 개월 수가 클 경우에는 당장 큰 금액을 납부하기에 부담이 될 수 있습니다. 따라서 분할 납부를 고민하시게 될 텐데, 그럼 이자가 붙게 되니 그 또한 부담입니다.
이럴 때에는 매달 추납을 1개월씩 신청하시면 이자가 붙지 않게 됩니다.
추납 제도에는 횟수 제한이 없기 때문에, 매달 추납을 신청해서 납부하게 되면 이자 없이 일시금 분할 납부와 같은 효과를 보실 수 있습니다.
추납 신청 방법
온라인 신청
NPS 전자민원 서비스 혹은 정부24 에서 온라인 신청이 가능합니다.
NPS 전자민원 서비스의 경우, 만일 적용제외 기간에 대한 신청을 하실 경우에는 먼저 관할지사로 문의 후에 신청하라고 안내 되어 있습니다.
국민연금 콜센터 : 국번없이 1355 (유료)
개인적으로는 정부 24의 안내 내용이 훨씬 편리하게 되어 있는 것 같습니다. 아래에 해당 내용을 정리해보겠습니다.
신청 방법
인터넷, 방문, FAX, 우편
신청 자격
본인 또는 대리인 (온라인은 대리인 신청 불가)
처리 기간
총 3일
필요서류
혼인관계증명서(과거 이력까지 포함되는 상세본 필수)
신청서
추납보험료 납부신청서 (국민연금법 시행규칙 : 별지서식 29호)
모바일 앱을 통한 신청
먼저 국민연금 앱(내 곁에 국민연금)에 로그인을 합니다. 공동인증서, 금융인증서 등 각종 인증 방식으로 가능합니다. 저는 네이버 인증 로그인이 가장 간편한 것 같습니다.
로그인 하신 뒤 "신고/신청" 버튼을 클릭하시면 바로 "추납보험료 납부신청" 메뉴가 나옵니다.
이걸 누르면 제도 안내가 나오는데, 우측의 "신청" 버튼을 클릭하시면 내가 추후 납부 가능한 기간 정보등이 표시되어 바로 신청 가능합니다. (만약 납부 예외 기간이 없었다면 추납을 할 수 없으므로 0으로 뜨게 됩니다.)
개인 연락처 입력란이 뜨게 되면 정확한 전화번호를 입력하시기 바랍니다. (이 쪽으로 연락이 올 수 있습니다.)
신청 과정에서 혼인관계증명서(반드시 일반이 아닌 상세본 필요)를 제출해야 하는데, 만일 준비되지 않았을 경우 추후 FAX로 보내시면 됩니다.
마무리
추납 제도를 활용하면 국민연금 수령액을 늘려 노후 생활에 도움이 될 수 있습니다.
하지만 개인의 재정 상황과 추납에 따른 비용 등을 종합적으로 고려하여 결정하는 것이 바람직합니다. 만일 내가 단명하게 되고, 유족연금을 받을 사람이 없다면 괜히 더 내고 못 받는 경우가 발생하게 될 수 있습니다.